住宅ローン審査に落ちてしまう理由7選とその対応策

なぜ住宅ローン審査に落ちていまうのか？

私は、不動産会社に15年勤続、宅建士の資格を保持して不動産の売買、賃貸の仲介を行ってます。

その経験や実体験を基に、住宅ローン審査に落ちてしまう理由7選をご案内します。

 まず住宅を購入する際には、住宅ローンを組むケースが大半なのですが、そこで必要なのが住宅ローン審査です。

住宅ローンは、金融機関（銀行・信用金庫・フラット35など）に申込みして審査を受ける必要があります。

そして審査の結果、もちろん受かれば何も問題ないのですよね？

でも住宅ローン審査に落ちる事もあるんです。それは何故だろう？

実は、審査に落ちた理由について金融機関の担当者は、教えてくれない場合がほとんどです。

 そこで、これから住宅ローンを受ける人や、将来的に住宅ローンを受ける事を考えてる人にご案内します。それと受かる可能性がある方法もご案内します。

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⓵個人信用情報に何等かの問題がある 

• 度たび、クレジットの支払いが遅れている
• キャッシングの金額が多い
• 現在自己破産している。又は自己破産経験あり（過去7年～10年前）　　

　要するに、お金を貸しても返済してもらえ可能性が低い。信用が無いという事です。

※その内キャシングの金額が多いけど、全額返済がすぐできる場合は、審査が通る可能性がありますね。

②勤続年数が少ない

サラリーマンの場合、勤続2年以上が理想。また固定給の方が有利。

収入証明として直近の源泉徴収票が必要だからです。

丸一年の年収が必要ですので、1月1日～1年間は勤務している事になります。

ですから、中途で就職すると1月1日より前はカウントしません。

銀行等の場合は、勤続1年未満の方は、下記条件が付いてきます。

• 所得証明を会社に発行してもらう
• 毎月の給与明細全部揃える
• 自己資金がある程度必要

など条件が付いてきます。

このようなケースは、住宅支援機構のフラット35がお勧めですね

勤続年数は1年未満でも受付してくれますし、審査が銀行よりは可能性大ですよ

 ③購入価格に対して年収が少ない

良く一般的に言われているのが、「返済比率をオーバーしている」です。

どういう事かと言うと、年収によって返済比率が決められています。

※年収400万円の場合、返済比率が35％

400万×35％＝140万　　住宅ローンの返済額が年間で140万円まで

毎月約11.6万円以内　借りれる金額が推定3,200万円　約年収の8倍が限度

3200万円以上の借入は、審査結果で減額回答になるわけです。

④他にも借入している

申込の際に記入する車のローンやリボ払いの額、キャッシング限度額など

毎月の返済に関係するものは、③の返済比率に影響が出ます。

月額住宅ローン返済額とその他返済額の合計×12が年間支払い限度額になります

⇒クレジットカードの解約、リボ払いや車のローンの全額返済などが対応策です。

⑤雇用形態

○自営業の場合　年収を抑えて申告している。また、経営の内容が不明瞭である。

　⇒最低でも2年間は黒字で所得を上げて確定申告をする事が必要です。

○正社員ではなく契約社員の場合は、借入金額が正社員より減額される場合が殆ど。

　また契約の更新条件によっても左右されます。

　⇒住宅支援機構のフラット35をお勧めしています。

　　過去に銀行がダメでしたが、フラット35で審査が通ったケースがあります。

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⑥申込時の年齢による影響

主に住宅ローンの完済年齢が80歳までとなっています。

早いうちに、住宅ローンを組むことをおすすめします。

なぜなら、最大35年ローンを希望する場合は、44歳までに申込する必要があります。

仮に50歳で申込をした場合、返済期間は最大で29年となります。すると、上記③の返済比率に影響してくるのです。

それでも、年収的に大丈夫だと思ってるあなた、それだけでは無いのです。

審査では、この人は定年退職後も払って行けるのだろうか？共働きなのか？

などの具体的な資金計画を見るのです。

そこで、勤続年数や退職年齢、預貯金など資産の根拠が必要になるケースもあります。だんだんハードルが高くなってきます。

要するに、30代までなら特に問題無いのです。

⑦健康上に問題がある、また持病がある

 通常、銀行の場合は住宅ローンを組むと同時に団体信用生命保険に加入する義務があります。

これは、住宅ローンの契約者に万が一の事があった場合、保険金が住宅ローンの残債務に充当するため、以後の返済が不要となるのです。

健康上に問題があると、保険の申込みの際に内容によって、否決される場合があります。結局、年収があり、借入がなくても、住宅ローンが組めない事になる訳です。

※ここでの対応策は⇒住宅支援機構のフラット35　　お勧めしています。

健康上の理由その他の事情で、団体信用生命保険に加入出来ない方も、フラット35はご利用いただけます。

まとめ

住宅ローン審査に落ちる理由について、下記の7選ありました。

1.個人信用情報に何らか問題がある 

2.勤続年数が少ない

3.購入価格に対して年収が少ない

4.他にも借入れしている

5.雇用形態

6.申込時の年齢による影響

7.健康上に問題がある

その内の2.5.7は、住宅支援機構のフラット35に申込みする方が良く、

ローン審査に通る可能性が高いです。

特に7については、団体信用生命保険に加入が義務づけになってないからです。

以上のことから、困った時は、まずは住宅支援機構のフラット35を考えることです。

加齢臭！最初にやるべき５つの改善方法

加齢臭の原因

どうやら４０代頃から、加齢臭とは別にミドル脂臭という臭いが発生しやすい時期と言われています。

ミドル脂臭の原因成分ジアセチルは、汗に含まれる乳酸が頭皮に住むブドウ球菌によって代謝・分解されて発生します。

使い古した油のような臭いと、汗が混ざったのような臭いです。これは臭そう！

自分では、気づかないから周囲に迷惑掛けてる事も解からない。

まずは、自分で確かめてみよう

1. 首の後ろなど、頭皮は皮脂が一番多く分泌される為、まずは、枕を匂う。
2. 一日着ていた肌着を、脱いだ直後に脇の辺りを匂う。
3. 耳の後ろをタオルで拭いて、匂う。

上記の何れかで臭いのなら、ミドル臭や加齢臭がきつい可能性が大きいです。

加齢臭・ミドル脂臭の5つの改善方法

加齢臭・ミドル脂臭と感じたら、又は４０代以上は今からやるべき対策

1、とにかく、まめに汗を拭く

日頃から雑菌の繁殖を防ぎ、清潔な肌を保ちましょう。

2、お風呂はしっかりと湯舟に浸かる

最近は、暑い季節の夏など、面倒くさくてシャワーだけでお風呂を済ます方が、多いと聞きます。しかし、湯舟にしっかりと浸かる事で、毛穴の老廃物が汗と共に流れ落ちることにより、加齢臭の予防になります。

3、臭いの元の部分を丁寧に洗う

毎日、入浴の際は皮脂腺の活動が活発な部位である、鼻の周辺、耳のうしろや首のうしろ、背中、脇などをしっかりと洗う。

4、加齢臭・ミドル臭を抑える食事に切り替える

 緑黄色野菜などを積極的に摂り、体の抗酸化作用を保つ。

加齢臭などは、活性酸素の増加によって過酸化脂質が増えるのが原因です。

活性酸素を抑える抗酸化作用のある野菜を。

トマト、ブロッコリー、ピーマン、ほうれん草、アスパラガス、かぼちゃなど

また、果物やヨーグルト、お魚も効果的です。

逆に、過酸化脂質が増える要素が高いお肉料理、油料理などは、

なるべく避けるようにしましょう。

5、薬用ソープや薬用せっけんを使う

加齢臭の原因であるノネナールを分解・除去する為に、殺菌効果のある薬用せっけんを使いましょう。普通のせっけんが肌を洗浄するのが目的であるのに対し、薬用せっけんは洗浄だけでなく体臭を防ぐ皮膚の殺菌効果もあります。

まとめ

清潔に保つ為に細目に汗を拭く、お風呂にゆっくり浸かる、丁寧に洗う事

食生活を見直す、薬用せっけんに切り替える。

加齢臭やミドル臭を予防するには、殺菌と消臭を抑える配合成分を見ながら、

ボディソープや石鹸を選ぶことが重要です。

（殺菌成分）

• イソプロピルメチルフェノール
• ミョウバン
• トリクロカルバン

（消臭成分）

• 柿渋エキス（柿タンニン）
• 緑茶エキス（緑茶タンニン）
• クロロフィル

上記の成分が入っている物を選んで、臭い匂いをサッパリと洗い流しましょう。

足が臭い、洗っても臭う、時間が無い、そんな時は、まずは重曹の足湯で！

自分でも足が臭いと感じませんか？

会社で椅子に座っていると、時に椅子の下からプ～ンと臭ってくる自分の足の臭い。自分で『クッサ～イ』と感じる事が、日々有ると思います。当然、私もその一人です。

これが、季節を問わず足が蒸れる体質なので、困っている今日この頃です。

クサイ足の臭いの原因は？

足の臭いの原因となっているのが、雑菌の繁殖です。

ビジネスマンは、革靴等で足が蒸れている、足汗がひどく常に足が湿っている。

そのような足の悩みをお持ちの方が、割と多いと思います。

そんな時こそ、重曹の出番です！

重曹足湯のやり方

①まずは、ドラッグストアやホームセンター、ダイソーなどで重曹を購入して下さい。

②洗面器の中にぬるま湯を入れて、重曹を大さじ3杯ぐらい入れます。

③後はその中に足をくるぶしまで入れて、15分から20分ぐらい浸すだけです。

※重曹は、足の臭いとなる成分を中和してくれると言われています。

その際に、指と指と間をお湯の中で洗ったり、揉んだりすると効果的ですよ。

特に指と指の間は、洗い残しやすく雑菌が溜まり原因となっています。

 

足の臭いのその他ケア

• 足の爪が伸びていたら、切る事。足の爪の中には、ゴミや垢が溜まっています。これって結構クサイですので、しっかり洗いましょう。
• お風呂上りは、足を乾燥させましょう。濡れたままで、スリッパなど履かないで下さい。そのまま履くと、蒸れて雑菌が増える原因となりますよ。
• 靴下を1日に3回くらい履き替えると、雑菌や臭いが残りにくいので効果的です

 

masakid9 2021-01-13 11:23 読者になる

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ミドル世代あるある、もしかして嫁さん二人いるの？

もしかして嫁さん二人いるの？

ここ最近、世間ではGoToトラベルが騒がれています。

先日、私は書店で雑誌を立ち読みしていたところ、30代くらいの夫婦が近くに来て雑誌をいろいろ見ていました。

しばらくして、奥様の方がある雑誌を手に取り一言。

『あなた、たまには何処か行く所を提案してよ！

　いつも、私ばかり考えてるのだから。字くらい読めるでしょ。』

とご主人に隣越しに言っているのが、聞こえたのです。お～怖っと。

ご主人の方をチラリと見ると、その手にしている雑誌は、関西ウォーカーでした。

思わず笑いそうになりましたが、ん？

私が手にしている雑誌も関西ウォーカーです。

　そう言えば昨日、私は嫁さんに、同じセリフを言われてここに来ているのでした。

ここにも同じ事を言う嫁が？

二人もいるなんて。

笑いそうになりながら、ドキッとした瞬間でした。

抜け毛が気になるミドル世代。今日から出来る抜け毛予防対策７選！

３０代半ばから、徐々に頭の抜け毛が気になっていましたが、４０代に突入した頃から、シャンプーをする度に、ますます抜け毛が多くなってきています。

最近、髪の毛の量が薄くなってきたなぁ～、んっ気のせいかな？

と思っていた事が、『自信から確信』に変わりました！

て、言うてる場合ではないので、抜け毛の原因と予防対策７選をご紹介します。

そろそろ、やばいかな？

 

 

抜け毛の主な原因とは

男性ホルモン

抜け毛や薄毛の原因で一般的に多い、男性ホルモンの分泌量が多い事による影響です。また、男性ホルモンが原因て薄毛になる体質は、遺伝に関係すると言われています。

精神的ストレス

過度なストレスにより、自律神経やホルモンのバランスが乱れて血流が悪くなり、毛根に栄養が届かなる事が原因と言われています。

生活習慣

バランスの悪い食生活、特に肉類や油の摂りすぎや野菜不足。不規則な生活で、睡眠不足が続くと抜け毛の原因になり、髪の成長にも悪影響です。また、煙草の吸いすぎも該当します。

抜け毛予防対策

①しっかりと睡眠を取る

睡眠中に成長ホルモンが分泌してきます。最も成長ホルモンが活発となる時間が、午後10時ごろから午前2時ごろの間です。規則生活を正して質の良い睡眠を取りましょう。

②食生活に気をつける

髪の毛は、主にタンパク質で形成されています。但し、タンパク質ばかり摂取すれば良いという訳ではございません。

◎３大栄養素をバランスよく摂取することが肝心です。

1. タンパク質
2. 亜鉛
3. ビタミン

③新陳代謝を心掛ける

適度な運動をして、体の血行を良くし新陳代謝の活性化をはかる。

とは言え、いきなり筋トレ等の急激な運動は足腰を痛める可能性があります。、

まずは、ジョギングから始めては如何でしょうか。

④酒や煙草を控える

アルコールやニコチンの摂取は、直ぐに血行に影響します。血液の循環が悪くなる事により、栄養が届きにくくなり、薄毛へと繋がってきます。

⑤紫外線を避ける

そろそろ紫外線の影響を考えなければなりません。紫外線に当たることにより、

髪の毛はダメージを受け、頭皮の細胞が老化して抜け毛の原因となります。

夏場など日差しの強い日は、通気性の良い帽子をかぶるなどの対策をしましょう。

⑥ストレスを溜めない

過度なストレスは、円形脱毛症や抜け毛の原因になる為、ストレスをコマ目に解消をしましょう。短時間でもリラックスできる空間を作るとか、穏やかな音楽を聴く、ストレッチやヨガ等も良いでしょう。

⑦頭皮にあった正しいシャンプーを使う

シャンプーは洗浄成分により、３種類に分類することが出来ます。

1、ドラッグストアー等で売っている市販のアルコール系シャンプー

主にラウレス硫酸ナトリウム、ラウレル硫酸ナトリウムを配合したものが多いのが特徴で、洗浄力が強く頭皮への刺激も強くなってしまいます。

2、石鹸系のシャンプー

石鹸と同じ成分を使用しているため、同じくアルカリ性になります。体にやさしい成分で肌荒れがしにくいです。洗浄力が強く、人によっては髪がキシんだりゴワついたりする場合があります。合わない場合は使用を控えましょう。

3、アミノ酸系シャンプー

刺激が少なく、肌に優しいタイプであり、皮脂を取りすぎない洗浄力です。敏感肌や乾燥肌、抜け毛が気になる方は、こちらのアミノ酸系シャンプーがおすすめです。

まとめ

①～⑥は今日から実施出来る項目です。シャンプーは種類をよく確認して、自分に合うものを見つけましょう。

また、シャンプーの時は、頭皮マッサージをするように心がけましょう。マッサージをする事により、頭皮の血行が良くなり、頭皮を柔らかくする効果が期待できます。これらを踏まえて抜け毛予防、ハゲ予防に努めましょう。　　

 

大阪都構想 11月1日、ついに住民投票だ！

大阪都構想、住民投票賛成・反対どうなる？

2020年11月1日　大阪都構想に向け「投開票」が実施されます。

大阪市民の有権者数約225万人が対象となり、私もその一人に入りました。

住民投票

大阪市を廃止し特別区を設置する1票

○大阪維新の会中心に進める、「二重行政を解消し、府市一体で生まれた成長戦略による財源で住民サービスを徹底拡充」・・・・賛成派

○自民党が中心に訴える、「大阪市が無くなります。都構想で間違いなく住民サービスは下がります。」・・・・反対派

私は、当日に行く予定ですが、正直なところ賛成・反対か迷っています。

都構想ではあるが、大阪都にはならない。ん～難しい話ではある。

大阪市の将来に向けての大きな改革であり、過去の既得権益に縛られてはいけない。

大阪都構想の実施には、初期コストが241億円かかる。コロナ禍の時期に。

2度目の住民投票

5年前にも同じ大阪都構想を目指す、住民投票を行った。その時の党代表は、橋本徹だった。当時人気もすごく有ったはずだが、なぜか否決された。

その時も私は住民投票に参加し、当然可決すると思っていたのだが。

「老人が主に投票に行ったから、大阪市の老害だ！」とネットニュースに記載されてたのが記憶にある。また、説明不足で勘違いした人も多かったとも言われていた。

反対が多数の場合は、3度目の住民投票は無いとの事です。現在代表職にある松井市長も政治家終了と言っています。

大阪都構想が実現なるか

いよいよ明日が、住民投票です。2回目も投票でき、歴史的瞬間となるかがとても楽しみです。橋本徹の大阪都構想イズムは、花開くのか？

結局、賛成に投票する事に決めました。

2020年11月1日　都構想ファイナル！

明日は、仕事ですが朝から投票に行ってきます！

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